Planificación · Chile 2026
¿Cuánto debería reservar?
Trabajando por tu cuenta, parte de la plata que te llega este mes no es tuya todavía. Acá separamos dos cosas que suelen confundirse: lo que la ley te va a cobrar en abril, y lo que conviene guardar por si viene un mes malo.
Antes de empezar
Qué responde. Cuánta plata de la que te llegó este mes conviene no gastar.
Por qué son dos números distintos. Uno es una obligación: en abril hay que pagar tus cotizaciones y puede que lo retenido no alcance. El otro es prudencia: con sueldo fijo los meses son todos iguales, trabajando por tu cuenta no.
Los campos traen valores de ejemplo. Cámbialos por los tuyos.
Lo que facturaste este mes
Cobertura parcial: salud y AFP se cotizan sobre el 80% de la base. No hay diferencia que pagar, pero pierdes cobertura.
Lo que la ley te va a cobrar
Esto no es opcional: sale de lo que facturaste y de la cobertura que elegiste.
Tu colchón
Esto no te lo cobra nadie. Es lo que un sueldo traía incluido y acá no.
Lo que conviene guardar igual
Recomendación de planificación. No es una obligación legal.
La retención no la reserves: ya se la llevaron. El 15,25% nunca llegó a tu cuenta. Lo que sí hay que reservar es la diferencia entre lo que cuestan tus cotizaciones y lo que la retención alcanzó a cubrir. Es un monto mucho menor y casi nadie lo tiene presente.
El impuesto a la renta no está acá porque depende de tu año completo. Para eso está el simulador de operación renta.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que reservar el 15,25% de cada boleta?
No. Ese porcentaje no pasa por tus manos: el SII lo retiene antes de que el cliente te pague. Reservarlo otra vez sería guardar dos veces el mismo dinero. Lo que sí conviene reservar es lo que la retención no alcanza a cubrir.
¿Por qué en cobertura parcial la obligación es cero?
Porque en esa modalidad salud, AFP y comisión se cotizan sobre el 80% de tu renta imponible en vez del 100%, así que el total te queda por debajo de lo que el SII ya te retuvo. No tienes nada que reservar para abril; lo que sí tienes es menos cobertura de salud y menos saldo en tu AFP.
¿Y el impuesto a la renta?
Depende de tu ingreso anual completo, tus gastos y tus rebajas, así que no se puede repartir mes a mes con precisión. Si tu base anual queda bajo 13,5 UTA estás exento. Conviene simular el año completo en la calculadora de operación renta y reservar lo que arroje.
¿Tres meses de colchón es suficiente?
Es el mínimo habitual para alguien con ingresos estables. Si tu facturación es muy variable o dependes de pocos clientes, seis meses es más razonable. Lo importante no es el número sino que exista y esté separado de la plata que usas.